全款买房一般有哪几种资金给付方式?

很多人认为自己全款买房,不申请房贷,那么只是同售楼处打交道,不会跟银行发生任何往来,那么银行就不会去查资金的来源。其实大家的理解是错误的,在我们反洗钱法的规范要求下,只要涉及到大额资金的进出(一般5万

    很多人认为自己全款买房,不申请房贷,那么只是同售楼处打交道,不会跟银行发生任何往来,那么银行就不会去查资金的来源。其实大家的理解是错误的,在我们反洗钱法的规范要求下,只要涉及到大额资金的进出(一般5万以上就算大额资金),那么银行都有义务去进行资金来源的登记,如果有必要,还要汇报给反洗钱中心,按照反洗钱要求进行核查呢。
    我们思考一下,如果全款买房,涉及到的资金一定超过5万以上,那么全款买一般有哪几种资金给付方式?对应给大家讲解下:
 
    1.从自己的银行账户中直接划款给房地产开发商账户。这可能是银行干涉最少的一种方式。因为资金已经在自己的账户之中,在资金流入时,已经做了反洗钱的数据登记,也就是说其实已经通过了银行的核查。那么此时转账给了开发商账户,这属于私对公转账,用途清晰是用于买房,所以银行按照客户指定转款,跑一遍反洗钱系统就可以了。一般不会有任何的后续追查。
 
    2.客户全款拿现金买房。在过去有很多土豪客户就是这么干的。这种买房方式表面上是不经过银行的,因为客户拎着现金到售楼处,直接交给售楼处的出纳,清点完毕后签订买房协议,买房流程结束。但是当售楼处去银行存钱时,可能就需要登记了,而且售楼处还要将付现金的客户信息记录下来,以备未来核查。这是在客户不知晓的情况下,其实做了反洗钱信息备案。
 
    3.客户将购房款从他人的银行账户转入自己银行账户,然后再转账给房地产开发商。后面的银行相关规定都已经在第1点讲过了。那么客户从他人的银行账户转入自己银行账户,是需要银行的反洗钱备案的,这个也是在客户无感的情况下完成的。
 
    其实对比国外的反洗钱规定,我国的反洗钱相关要求还是不够严。因为如果在国外一些发达国家买房,直接带着大量巨额现金,很有可能开发商直接会报警,直接怀疑这些现金是黑钱来的。
 
    反洗钱要求无处不在,并不一定只有银行才担负责任,去核查资金来源,其实每个人都负有反洗钱的义务,只不过我们现在执行的相对宽容一些,未来会执行越来越严格的。

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