探访城商行金融科技转型路怎么走 北京银行如何解题

什么才是银行科技化转型的正确打开方式?在前期银行业重金投入、招聘科技型人才后,一系列产品及业务已相继成熟投产运营。建立机器人流水线,实现机器人集中部署、任务调度和统一管控;将大数据、云计算等技术巧妙糅合,建立开放智能的”敏捷前台”、生态共享的”聚能中台”和稳健高效的”强健后台”,这些科技感满满的画面在北京银行科技研发中心都能一一得到体现。

流程机器人”开动”,一年节省一万余小时人工操作

“2020年,银行机构信息科技资金总投入为2078亿元,同比增长20%。五家大型银行均成立了专门的金融科技公司,金融服务的可获得性和便捷性明显增强。”3月2日,在国新办新闻发布会上,银保监会主席郭树清透露了过去一年银行业金融科技投入情况。在大银行加码信息科技投入的同时,中小银行亦不甘示弱,加速建设自身科技研发硬实力。

近日,北京商报记者探访2020年投产运行的北京银行顺义科技研发中心,这一建筑面积7万平方米,拥有30个机房模块的大楼是亚洲金融机构最大的单体数据中心,可满足该行未来数十年的IT资源增长需要。在ECC监控大厅内,记者看到,一块科幻大片式的巨大屏幕格外抢眼。动态监控数据、业务系统运营情况等信息以可视化的方式呈现,成为北京银行的”数据主脑”。

探访城商行金融科技转型路怎么走 北京银行如何解题

金融科技投入为提升银行业务流程信息化、自动化、数字化水平开足”马力”。去年,北京银行软件开发中心全面启动”京牛”流程机器人平台项目建设,通过自研平台整合应用,实现”一体双擎”的特色技术架构,为现有数字工作者提供一站式服务。

今年以来,北京银行进一步推广”京牛”流程机器人应用,聚焦银行关键业务场景中信息录入多、系统操作繁琐、客户等待时间长的流程节点,建立了对公开户机器人、信贷流程机器人等一系列面向关键业务场景服务的”场景机器人”。

“这些机器人安装部署在客户经理电脑上,只需要鼠标点击,即可启动自动化操作,独立或与其他部署在总行资源池内的机器人协作,共同完成业务申请单识别、录入、信息审核、报表查询等操作。”北京银行相关负责人透露,为提升企业数字化运营水平,”京牛”流程机器人作为北京银行AI能力的”粘合剂”,有效整合OCR、语音、自然语言分析等AI技术能力,已覆盖30%以上银行业务场景流程,持续降低人工成本、提高业务质量,利用流程机器人和OCR识别技术每年可节省总分行一万余小时人工操作。

近日,北京银行在中国信息通信研究院组织的RPA应用成熟度能力评测中,获得3+级认证,成为继续工商银行、农业银行外全国第三家通过此项认证的银行机构。

在银行业资深观察人士苏筱芮看来,银行在金融科技领域投入正在加大,金融科技的战略描述已成为银行的标配,当前,金融行业身处数字化转型的浪潮中,科技驱动、数字驱动成为各主体比拼金融实力的关键因素。

打破数据”孤岛”企业级数据湖建设完成

面对内外部的变革压力,银行数字化转型已成为大势所趋,大数据时代下的企业核心资产就是数据,如何做好数据服务?北京商报记者了解到,北京银行已启动企业级数据湖建设项目。

“依托企业级数据湖建设,北京银行内原有散落在各处的各类数据资源能整合汇总,实现数据资产的内联外通和协调使用。”北京银行数据湖项目相关负责人表示。例如,打通全行在主题模型、数据接口、数据标签、数据指标、第三方数据、行为数据等不同领域的数据资产,以客户为维度建立全行客户的全息视图,帮助客户经理全方位了解客户的资产信息和行为偏好,有效促进客户营销和风控识别。

数据每时每刻都在发生着巨大变化,哪家企业能够快速掌握数据,哪家企业往往就获得了在市场竞争中突出重围的巨大优势。该负责人介绍,基于数据研发工作站建设,北京银行实现数据全生命周期在线研发模式,实现数据研发工作的”标准化、自动化和图形化”,形成调研、模型、研发、测试等多种场景的资产沉淀,支持一键部署能力,大幅提升数据需求的交付落地,整体交付能力提升300%以上。”通过重构数据模型,让所有数据指标均可实现快速展示,在营销、风控、运营、监管报送等领域均可最晚于次日便可提供数据服务支持。”

金融上云进行中教育培训资金监管系统上线在即

金融科技每一次创新的背后其实都是金融业务创新使然,当下,对银行来说最火的话题要属”金融上云”。北京商报记者注意到,当前,各大商业银行对”金融上云”的发力点各不相同,例如,建设银行构建了公有云服务,中国银行完成了分布式架构私有云平台建设,农业银行则力推新一代基础架构云平台建设。

北京商报记者了解到,当前,北京银行已实现全面云化,形成了包括私有云、容器云、开发测试云、托管云等在内的”北京银行云生态”。搭建了完整的统一监控告警平台和软件自动化平台,实现了资源的自助申请、自动伸缩、一键式部署等功能。

为了提升”金融上云”的能力,2021年初,北京银行正式发布”顺天”技术平台,重构技术生态,截至目前,”顺天”技术平台已经为23套行内业务系统提供了云计算、微服务、智能运维等基础技术能力。

苏筱芮进一步指出,数字化转型是近年来金融机构的主旋律,无论是银行在获客的数字化渠道上加大步伐、发布数字银行卡等产品,还是按照监管要求,加大对信息安全、数据保护的举措,都离不开大数据、云计算等技术的支持和助力。

基于”顺天”技术平台及”金融上云”能力的又一应用即将上线。北京商报记者从北京银行相关人士处获悉,目前基于”顺天”技术平台开发的”教育培训资金监管系统”正在验收阶段,准备投入使用,该监管系统将遵从周期付费的模式,学员的预付费将从直接交由培训机构变为自动缴存到培训机构在监管银行开设的监管账户。当培训机构按照约定完成课程服务后,经学员或家长确认同意后,将该课段费用划拨至培训机构账户。据介绍,这一模式可有效杜绝教育培训机构”卷款跑路”的可能性,同时还提供了更便捷直观的选课缴费流程,能够让广大家长花安心钱,无数学生上安心课。

北京商报记者孟凡霞宋亦桐

来源:北京商报

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