理财百科:“固收+”产品适合什么类型的投资者

上半年的多次降息导致了固定收益类理财产品的收益率下降,很多客户发现,现在此类理财产品的收益率基本为“3”字开头。

上半年的多次降息导致了固定收益类理财产品的收益率下降,很多客户发现,现在此类理财产品的收益率基本为“3”字开头。那么,面对当前的新形势,是否有其他选择呢?今天就由我来带您了解一下理财新秀:“固收+”产品。

理财百科:“固收+”产品适合什么类型的投资者
 

什么是“固收+”理财产品?

“固收+”理财产品,它的资金大部分配置固定收益标的(固定收益类标的投资占比≥80%),在此基础上,再将剩余款项配置于不同类别标的,以实现固收打底、收益增强的目标。简单来说,产品的宗旨就是在当前利率下行的情况下,为客户实现固定收益增厚。

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为什么要选择“固收+”产品?

根据资管新规的要求,刚性兑付的理财产品终将退出历史舞台。目前,固定收益类的理财产品利率也在不断下降。而“固收+”产品能很好地平衡安全性和收益性这两方面。

在安全性方面,银行资管投资的底层产品本身风险就不高,通常都会选择穿透识别条件成熟且可持续监控的标的。

固定收益资产的配置一般会选择优先股、债券或结构性融资等固定收益标的。而在收益性方面,则主要配置权益类产品,通过进行波动控制,实现收益增加的目的。

“固收+”产品适合什么类型的投资者?

一般“固收+”产品的风险等级为3R(即平衡型),对于保守型投资者和稳健型投资者,建议以现金资产和保障资产为主;对于其他类型投资者,从资产配置的角度来看,可以根据自身的风险偏好和流动性需求,进行一定比例的配置。

作者:朱纯

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