基金转换技巧「基金转换的概念、优势和注意事项」

如果发现手里的某只基金不好,又看上了其他基金,你会怎么做?很多人的第一反应是,卖掉那只不看好的,再买入刚刚看上的那只,不就行了,还能怎样呢。

其实,最好的方法是通过“基金转换”这个省成本、省时间的神器,当然这也是很多小白和新手经常忽略的。今天,黑猫就带大家来了解一下基金转换该怎么操作!

一、基金转换是什么意思?

关于基金转换,从字面意思理解就可以了,就是投资者在持有某家基金公司的A开放式基金后,可以将A基金的份额直接转换成该基金公司旗下的B基金,而不需要先赎回A,再申购B。

另外,基金转换是有条件的,不是任意基金之间都可以转换的。转换的两只基金必须都是该销售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册的基金。

所以大家买基金时,尽量选择那些产品种类丰富的基金公司的产品,至少这样在做基金转换时有更多的选择。当然,在一些第三方平台,现在也支持跨基金公司之间的转换了,不过可能会收取一定的费用。

二、基金转换的两大优势

1、节省费用、获取更大的收益

如果先赎回一只基金再申购另一只基金,不但要支付赎回费,还要支付申购费。如果投资者通过基金转换来调整所持基金的话,则只需要支付赎回费和申购补差费。

基金转换的费用实际上包含了赎回费和申购补差费。赎回费好理解,这里先解释一下申购补差费:简单说,就是由申购费率低的基金转到申购费率高的基金时,收取申购费差价;由申购费率高的基金转到申购费率低的基金时,不收取差价。

好吧,我们举个栗子。假如你持有10万元的股票型基金A,由于个人投资目标调整,现在想将购买该基金公司的股票型基金B。假如基金A和B的申购费都是1.5%,赎回费都是0.5%,AB基金的净值都为1元。

按照传统的思路,要先卖出基金A,需要支付赎回费500元,再买入基金B申购费为1425元。没有比较,就难以体现优势,如果采用基金转换,由于两者的申购费率是一样的,所以免收申购费,只需要支付500元的赎回费就好了,与之前的做法相比,省下了1425元。

它就是这么省钱的,虽然不同的公司、不同基金之间的转换都有一定的差别,但是再怎么算都比先赎回然后申购要划算得多。如果运气好的话,还能碰上基金公司基金转换的优惠活动。

2、基金转换的另一个好处是省时,省力

常规的先赎回后再申购:

T日15:00前发起赎回申请,最快T+2日资金到账可用,T+3日申购新的目标基金,T+4日确认份额,T+5日可用。一个流程下来,最快也要4个交易日。

基金转换:在T日15:00前申请基金转换,T+1确认,T+2可用。

相比于常规的先赎回再申购的操作,基金转换节省了不少时间,也减少了操作步骤。

买基不懂基金转换,损失大发了

三、基金转换的注意事项

基金转换的优势很明显,但是对于没怎么操作过基金转换的新手来说,还需要注意这几点:

(1)QDII基金、LOF基金和ETF基金不能做基金转换;

(2)新发基金一般是不支持老基金转换;

(3)封闭期内的基金,不能做基金转化;

(4)一般收费方式不同的基金之间不支持基金转换,例如A类份额只能转换A类份额,前端收费的只能转换成前端收费。

其实,基金转换不仅是一种更换基金的更好途径,还可以是我们投资基金时的一种策略。比如当股市下行或者风险较大时,可以将风险较高的权益基金转换成风险较低的固收类基金;反过来,当股市上行或者牛市开启时,可以将固收类基金转换成盈利能力更强的权益类基金。

最后,黑猫提醒一下,基金是中长期投资的产品,即使是转换便捷,也是有费用成本的,因此基金转换也不宜频繁操作哦!

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